Investir no futuro é uma preocupação constante para muitos de nós. Afinal, quem não quer garantir estabilidade financeira e aproveitar a vida após a aposentadoria? É aqui que muitas pessoas procuram pela previdência privada, com medo de ter que depender apenas do INSS.

Ao escolher entre o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), é fundamental entender suas nuances e benefícios específicos. O PGBL é uma opção especialmente atraente para aqueles que fazem a declaração completa do Imposto de Renda. Isso se deve ao fato de que as contribuições para o PGBL podem ser deduzidas do imposto de renda até o limite de 12% da renda bruta anual tributável. Essa vantagem fiscal pode resultar em uma economia significativa de impostos no curto prazo, permitindo que o investidor direcione mais recursos para o crescimento do seu patrimônio previdenciário.

Por outro lado, o VGBL é mais indicado para aqueles que optam pela declaração simplificada do Imposto de Renda ou não são tributados na fonte. No VGBL, não há dedução fiscal nas contribuições, mas o imposto incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate. Isso significa que o investidor pode desfrutar de uma tributação mais favorável no longo prazo, especialmente se espera estar em uma faixa de imposto menor no momento do resgate.

No entanto, é importante estar ciente de que nem todos os fundos de previdência entregam os retornos esperados. Nos últimos anos, muitos dos maiores fundos têm rendido abaixo do CDI, o que pode afetar significativamente o crescimento do seu investimento ao longo do tempo. É aí que entra a importância de estar atento à performance do seu fundo e buscar alternativas que possam render melhor de acordo com seu perfil e objetivos financeiros. Além disso, analisar o quanto de valor precisa para benefício fiscal e quanto gostaria de deixar para seus beneficiários, visto que esse investimento não passa por inventários, é algo que deve ser levado em consideração.

Consultar um assessor de investimentos especializado em montagem e acompanhamento de carteira é uma escolha inteligente para quem busca respostas para suas perguntas sobre o planejamento financeiro. Ele tem o conhecimento e a experiência necessários para oferecer insights valiosos e identificar oportunidades que possam maximizar seus retornos no longo prazo.

É importante reconhecer que, embora a previdência privada seja uma opção popular para garantir a estabilidade financeira no futuro, ela pode não ser a melhor ou única escolha para todos os investidores. Existem outras alternativas a serem consideradas, como a montagem de uma carteira previdenciária em ações. Investir em ações pode oferecer potencial de crescimento significativo ao longo do tempo, além de determinadas ações serem pagadoras de dividendos, gerando renda passiva, ou seja, sem fazer movimentações de venda.

Ao explorar diferentes opções de investimento, é essencial levar em conta seu perfil de investidor, objetivos financeiros e tolerância ao risco. Um assessor financeiro pode ajudá-lo a avaliar suas opções e criar uma estratégia de investimento personalizada que atenda às suas necessidades e metas específicas de longo prazo.

Chame aqui a Neovalor Investimentos para te auxiliar nesse processo e te dar as melhores soluções.

*Juliana Stefanski é sócia e assessora da Neovalor Investimentos, escritório credenciado pela XP Investimentos.